Principes généraux
En France, tous les régimes de retraite obligatoires reposent sur un principe de solidarité intergénérationnelle, connu sous le nom de « système par répartition ». Ce système implique que les travailleurs actifs cotisent aujourd'hui pour financer les pensions de retraite des retraités actuels.
Cela contraste avec les systèmes par capitalisation, où les individus épargnent pour leur propre retraite future.
Le rapport entre le nombre d'actifs et le nombre de retraités est un indicateur clé de l'équilibre financier des régimes par répartition. Un déséquilibre dans ce rapport peut affecter la viabilité du système.
Les défis économiques et démographiques
La retraite est un sujet récurrent dans le débat public, notamment en raison des incertitudes concernant le financement du système par répartition. L'augmentation de l'espérance de vie, la baisse de la natalité et un taux de chômage significatif contribuent à la dégradation de ce système.
Selon l'INSEE, le rapport entre le nombre de cotisants et le nombre de retraités en France était de 1,77(1) en 2022, contre plus de 2 en 2004 ou encore de 3,3 en 1975. Ce ratio devrait continuer à se détériorer en raison du vieillissement de la population et de la baisse continue de la natalité.
À carrière équivalente et malgré les différentes réformes visant à réduire ce déséquilibre financier, il est désormais essentiel de prévoir un complément de retraite, ce qui n'était pas forcément nécessaire pour les générations précédentes.
Problématiques de financement
Avec un nombre de cotisants par retraité en baisse, maintenir l'équilibre financier des régimes de retraite devient de plus en plus difficile. Cela se traduit par un effort accru pour les travailleurs et leurs employeurs, ou par une baisse des pensions de retraite.
Cet effort peut prendre la forme d'une augmentation des cotisations ou d'un allongement de la durée de travail. Une baisse des pensions se manifeste principalement par une diminution du pouvoir d'achat des retraités, souvent exacerbée par l'inflation.
Pour conclure
Dans le contexte des défis posés par le système de retraite actuel, il est possible de mettre en place des solutions adaptées à votre situation familiale pour anticiper et préparer au mieux cette étape de la vie. Prendre le temps de réfléchir dès maintenant à votre avenir peut faire toute la différence.